Онлайн-кредит передбачає отримання грошових коштів без відвідування офісу банку або мікрокредитної організації. Подати заявку можна на сайті компанії, не виходячи з дому. Для цього достатньо заповнити анкету, вказавши основну інформацію про себе. Такий спосіб отримання коштів має ряд переваг: простота оформлення, можливість отримати кредит у вихідний день, лояльність.
Зміст:
- Вимоги до позичальників
- Умови оформлення
- Приклад розрахунку відсотків
- Отримання грошових коштів
- Повернення боргу
- Відповідальність за несплату
- Пролонгація заборгованості
Вимоги до позичальників
На сьогоднішній день більшість працюючих в Україні мікрокредитних організацій, що пропонують позику без вихідних і цілодобово в режимі онлайн, пред’являють лояльні вимоги до претендентів отримання грошових коштів:
- досягнення повноліття (тобто 18 років);
- громадянство України;
- постійна реєстрація;
- наявність ідентифікаційного коду платника податків;
- робочий мобільний телефон;
- наявність дійсної картки будь-якого українського банку.
Вимог до працевлаштування і розміру середньомісячного доходу не пред’являють. Однак позичальникам, які не мають постійного джерела заробітку, можуть знизити розмір кредиту.
Подати заявку не мають права громадяни, зареєстровані в населених пунктах, що знаходяться в зоні ООС і на території АР Крим.
Умови оформлення
У більшості українських мікрофінансових компаній діє процентна ставка 1% в день (тобто 365% річних). На першу позику роблять знижку. Її розмір і умови надання залежать від конкретної фірми. Найбільш поширені два варіанти:
- практично повна відсутність відсотків – 0,01%;
- знижена ставка (зазвичай її зменшують до 0,1%).
Пропонована сума також залежить від конкретної організації. У більшості випадків її розмір становить 10 000 гривень. Термін повернення позикових грошей може бути від 1 до 30 календарних днів.
Потрібно розуміти, що умови можуть змінити в індивідуальному порядку. Наприклад, якщо у клієнта дуже погана кредитна історія або протягом тривалого періоду часу відсутня робота, інше джерело доходу. У подібних ситуаціях ліміти на суми і термін повернення зменшують.
Сумлінним позичальникам навпаки пропонують більш лояльні умови. У деяких компаніях це передбачає програма лояльності.
Приклад розрахунку відсотків
Розберемо процедуру розрахунку відсотків на конкретному прикладі. Припустимо, клієнт отримав 7 000 гривень на 15 календарних днів під ставку 1% в день.
Визначимо розмір щоденних відсотків, що нараховуються:
7000/100 * 1 = 70
Тепер розрахуємо кількість відсотків, які нарахують за 15 днів:
70 * 15 = 1050
Визначимо суму, що підлягає поверненню:
7000 + 1050 = 8050.
Таким чином, позичальникові в цілому доведеться виплатити 8 050 гривень.
Отримання грошових коштів
У всіх мікрофінансових організаціях країни отримання грошей в режимі онлайн практично однакове. Щоб взяти позику, потрібно:
- Перейти на сайт компанії
- За допомогою віртуальних регуляторів потрібно вказати відповідні суму і термін виплати.
- Підтвердити дію.
Після цього запропонують заповнити анкету. У ній має бути вказано:
- прізвище, ім’я та по батькові;
- дату народження;
- стать;
- дані паспорта або ID-карти;
- телефон;
- електронну пошту (опціонально);
- адреса проживання;
- відомості про доходи (опціонально).
Після заповнення необхідно відправити анкету на перевірку. Зазвичай це займає кілька годин. Якщо вся інформація вказана коректно і відповідає дійсності, заявку на видачу грошей схвалюють.
Відправляти фотографії або скани документів в ході оформлення заявки не потрібно. Є можливість відправити анкету в суботу або неділю, отже, отримати позику в вихідний день.
Одночасно з заповненням форми на ім’я користувача реєструють новий аккаунт на сайті сервісу.
Розгляд заявки зазвичай займає не більше 10 – 15 хвилин. Це обумовлено тим, що велика частина зазначеної в ній інформації перевіряється з використанням програмних алгоритмів в автоматичному режимі.
Якщо прийняли позитивне рішення, також знадобиться вказати реквізити, на які користувач хоче отримати позикові кошти. Можливе використання наступних платіжних систем:
- банківські картки Visa і MasterCard;
- електронні платіжні системи;
- грошовий переказ (в тому числі на рахунок в банку).
Багато сервісів вимагають наявність банківської картки у позичальника незалежно від обраного способу отримання кредиту. Вона необхідна для додаткової ідентифікації особистості клієнта.
Повернення боргу
Виплата кредиту здійснюється тими ж способами, що отримання. Але з додаванням ще одного – внесення грошових коштів через касу будь-якого українського банку з подальшим перерахуванням на реквізити мікрофінансової організації.
Що стосується графіка платежів, то він досить лояльний. Найголовніше – повернути гроші і нараховані на них відсотки до останнього дня терміну, виділеного позичальнику. Це дозволяється робити в повному обсязі або частково. За дострокове погашення заборгованості ніяких санкцій не передбачено.
Відповідальність за несплату
За несвоєчасну виплату позикових коштів передбачена відповідальність. Вона може відрізнятися в залежності від мікрокредитної фірми. Найбільш поширені такі типи відповідальності:
- штраф;
- пеня.
Штраф являє собою одноразову санкцію у вигляді фіксованої суми або певного відсотка від заборгованості (зазвичай 2%).
Пеня – відсотки за особливою збільшеною ставкою. Їх починають нараховувати після того, як клієнт допустив прострочення.
Якщо громадянин не повертає позику з нарахованими відсотками, пенями і штрафами самостійно, кредитор звертається до суду. Після отримання рішення та видачі виконавчого документа останній направляється в Державну виконавчу службу. Починається примусове стягнення. Воно теж пов’язане зі штрафами і різними фінансовими санкціями. Але вже з боку держави.
Несвоєчасна оплата кредиту через санкції цілком може збільшитися в півтора – два рази. Тому позикові кошти краще повертати своєчасно.
Пролонгація заборгованості
У багатьох сервісах онлайн-кредитування передбачена послуга продовження терміну виплати заборгованості. За це зазвичай стягують окрему плату. Вона невелика, тому необтяжлива для більшості позичальників.
Як і інші послуги, пролонгація надається в режимі онлайн. Для продовження необхідно активувати відповідну опцію в особистому кабінеті, а потім перерахувати необхідну суму для її оплати.
Потрібно мати на увазі, що протягом часу продовження на заборгованість продовжують нараховуватися відсотки відповідно до передбаченої правилами компанії ставки.
Сьогодні в Україні діє велика кількість сервісів, які пропонують оформити позику в режимі онлайн. Для цього навіть не потрібно виходити з дому – достатньо заповнити анкету на сайті компанії. Є можливість взяти кредит без вихідних. Якщо клієнт звертається за грошима вперше, їх видають на пільгових умовах – зі зниженими відсотками або зовсім без них. У деяких фірмах діє програма лояльності, що дозволяє користуватися послугами мікрокредитної організації на вигідних умовах – за умови дотримання термінів повернення заборгованості і тривалої співпраці.